Kniha o financích a investování... napsaná pro lidi, kteří nemají rádi finance a investování!
Vím, že to zní směšně, ale faktem je, že většinu lidí prostě nebaví o financích moc přemýšlet. I když všichni chápeme, že je to důležité téma.
Téměř nikoho nezajímá, zda se stane finančním expertem, ale téměř každý chce finanční jistotu a svobodu.
Dobrou zprávou je, že můžeme udržet své investování jednoduché A PŘEKONAT většinu profesionálů, jak uvidíte v tomto shrnutí. Dozvíte se důležité myšlenky o penězích, které jsme se pravděpodobně měli naučit ve škole, ale nenaučili. Myšlenky jako např:
Jak využít akcie k růstu našeho bohatství s menším rizikem,
Co dělat, když se trhy zhroutí, abychom nepřišli o peníze,
Jak mohou dluhopisy pomoci stabilizovat naši finanční cestu.
O autorovi
JL Collins je nyní v polodůchodu, poté, co strávil svůj život prací v obrovském množství různých zaměstnání, včetně práce ve firmě zabývající se investičním výzkumem. Jeho populární internetové příspěvky o osobních financích se přetavily v tuto knihu, které se prodalo již více než 400 000 výtisků.
1. Získejte F-You peníze
Cílem je svoboda, flexibilita a možnosti. Možnost dělat si, co chceme, kdy chceme a jak chceme. To je smysl toho, abychom si udělali pořádek ve financích. Pro JL Collinse to znamená svobodu od starostí o jistotu zaměstnání a možnost trávit více času s rodinou.
F-You Money musí být prvním cílem našeho plánu finanční svobody. To znamená mít našetřeno jen tolik peněz, aby to stačilo na zaplacení několika měsíčních výdajů.
Pokud žijeme od výplaty k výplatě, budeme se vždy cítit v pasti a ve strachu. Mít k dispozici dostatek peněz na bankovním účtu nám umožní říct... no... "F-ou!" jakékoli situaci, která se nám nelíbí. (Díky autorovu barvitému jazyku si to lépe zapamatujeme!)
Několik tipů, jak tyto nouzové úspory získat:
Zkuste ušetřit 50 % svého příjmu. Tak to udělal JL Collins a doporučuje to i ostatním. Na první pohled to může znít nemožně, ale je tu jedna myšlenka: Nejsou mnohé z našich "životních potřeb" ve skutečnosti jen "příjemné vymoženosti", bez kterých se lidé před 100 lety snadno obešli?
Podívejte se na náklady obětované příležitosti při nákupech, které nám mohou pomoci více ušetřit. Když zaplatíme 100 dolarů za novou skvělou hračku, nevzdáváme se jen těch 100 dolarů. Vzdáváme se také všech peněz, které jsme si mohli vydělat investováním těchto 100 dolarů. Tomu se říká "náklady obětované příležitosti". Jak uvidíte za chvíli, při správné investiční strategii by naše peníze mohly překvapivě vzrůst.
2. Rychle splácejte dluhy:
Největší překážkou na cestě k bohatství je velký dluh.
V naší kultuře se nekonečné zadlužování stalo normálním jevem. Pokud se však nebudeme bránit, dluh nám odčerpá velkou část našich příjmů prostřednictvím splátek úroků a nadměrné spotřeby.
Splaťte co nejdříve všechny dluhy, které mají úrokovou sazbu vyšší než 5 %. (Kreditní karty mají obvykle 20 % a více!) Udělejte to dříve, než vůbec začnete uvažovat o investování, protože žádná investice nám spolehlivě nevydělá více peněz, než kolik ušetříme tím, že se vyhneme těmto splátkám úroků!
Kupujete dům? To je často považováno za "dobrý" typ dluhu, ale autor si tím není tak jistý. JL Collins navrhuje, abychom si koupili co nejmenší dům, se kterým můžeme žít, protože dražší dům bude také stát více, pokud jde o daně, pojištění, údržbu atd. (Na jiných místech uslyšíte finanční experty mluvit o hypotéce jako o druhu "nuceného spoření". V důchodovém věku je pro většinu lidí největším majetkem jejich dům).
3. Nakupujte akciové indexové fondy
Z dlouhodobého hlediska je nejlepším způsobem, jak zvýšit své bohatství, nákup akcií na akciovém trhu. To je klíčová část strategie JL Collinse v knize Jednoduchá cesta k bohatství. Když se podíváte na akciový trh jako celek, od padesátých let minulého století a pravděpodobně i od dvacátých let minulého století rostl v průměru o 11,9 % ročně s reinvestovanými dividendami. To znamená, že 10 000 dolarů investovaných v roce 1980 by v roce 2020 mělo hodnotu téměř 1 milion dolarů!
Existují 3 hlavní způsoby investování do akcií:
Výběr jednotlivých akcií. Můžete si koupit akcie jakékoli veřejné společnosti, například Google nebo Tesla. To je riskantní, protože je velmi těžké předvídat budoucnost. Nikdo ve skutečnosti neví, které společnosti uspějí a které ne. Existuje několik investorů, jako je Warren Buffet, kteří jsou úspěšní, ale musíme mít pokoru, že jejich talent a schopnosti prostě nikdy mít nebudeme.
Aktivně řízené podílové fondy. Akcie za nás vybírá odborník. Teoreticky to zní skvěle, ale studie 1 540 aktivně spravovaných fondů za 15 let zjistila, že 82 % z nich nedosahuje výkonnosti celého trhu a/nebo jsou zrušeny. Naše šance na výběr vítězného fondu, který "překoná trh", je tedy pouhých 18 %. To není skvělé!
Akciové indexové fondy. Investujeme trochu do VŠECH akcií na trhu. Díky tomu naše peníze rostou stejným tempem jako celý akciový trh. Jak jsme viděli, v průběhu desetiletí to bylo 11,9 %. A toto tempo růstu téměř jistě překoná výběr jednotlivých akcií nebo aktivně spravovaný podílový fond.
(Důležité upozornění autora je, že NEMÁME zaručeno, že vyděláme 11,9 %, protože nikdo nedokáže předpovědět budoucnost. Navíc 11,9 % nezahrnuje daně ani inflaci, takže možná 8 % je realističtější číslo, které jsem viděl v jiných knihách o osobních financích).
JL Collins doporučuje investiční společnost Vanguard, a zejména její indexový fond s názvem VTSAX. V něm má uloženu většinu svého bohatství.
Proč právě Vanguard? Byli původním průkopníkem indexových fondů a jejich poplatky jsou dodnes prakticky nejnižší. Společnost Vanguard, kterou v roce 1976 založil John Bogle, měla naprosto unikátní obchodní strukturu. Víte, obvykle investiční firmy řídí majitelé, kteří vydělávají na prodeji svých fondů zákazníkům. Ale u společnosti Vanguard se lidé, kteří si kupují jejich fondy, stávají vlastníky společnosti. To znamená, že vlastníky jsou zákazníci, a praktickým výsledkem je, že indexové fondy Vanguard mají nejnižší poplatky.
Obecně mají indexové fondy mnohem nižší poplatky než aktivně spravované podílové fondy. Například průměrný aktivně spravovaný podílový fond si účtuje 1,25 % poplatků (tzv. "expense ratio"), zatímco VTSAX společnosti Vanguard stojí pouze 0,05 %. Rozdíl 1 % se nyní nemusí zdát jako velký, ale je to velká část ročního růstu, který se skládá rok co rok.
Pozor: Někteří finanční poradci častěji propagují aktivně spravované fondy, protože vyšší poplatky umožňují vyšší provize z prodeje. Je zřejmé, že může dojít ke střetu zájmů mezi poradcem a klientem. Proto se celá jedna kapitola v této knize jmenuje "Proč nemám rád investiční poradce".
Pokud čtete špičkové moderní knihy o osobních financích, pak se v nich téma indexových fondů objevuje často. Zdá se, že indexové fondy dnes doporučuje kdekdo, od skvělé knihy Milionářský učitel až po knihu Neotřesitelný od Tonyho Robbinse. Dokonce i Warren Buffett napsal, že po jeho smrti bude majetek, který zůstane jeho ženě, investován do nízkonákladového indexového fondu.
4. Budování psychické odolnosti:
Dlouhodobým pohledem na ekonomiku se vyhneme ztrátám peněz.
Akciový trh je velmi volatilní, což znamená, že dramaticky stoupá a klesá, jako když jedete na horské dráze.
